Transformação digital no setor bancário
Melhorar as estratégias de segurança para enfrentar novos desafios
A transformação digital é mais do que uma tendência, é uma necessidade de sobrevivência e crescimento em um mercado cada vez mais competitivo e orientado pela tecnologia. Tecnologias emergentes, como computação em nuvem, IA, Blockchain, automação e a onipresença de dispositivos móveis, estão remodelando modelos bancários tradicionais, aprimorando as experiências de clientes e redefinindo as eficiências operacionais. O mundo pós-Covid-19 acelerou ainda mais a mudança para serviços bancários on-line e uma sociedade quase sem dinheiro. Por exemplo, o inovador e simples "Tocar e pagar", que originalmente era a abordagem preferida dos jovens da geração do milênio, agora é uma abordagem transacional amplamente aceita para todas as faixas de idade em todo o mundo.
Cinco fatores que impulsionam a transformação digital
O setor de serviços bancários e financeiros está passando por uma transformação digital impulsionada por descobertas e avanços rápidos. Essa transformação está impulsionando rapidamente mudanças na forma como as instituições financeiras operam, interagem com os clientes e entregam valor a eles.
Essa transformação envolve a integração de tecnologias digitais em todas as áreas do negócio bancário, mudando fundamentalmente a forma como os bancos operam e entregam valor aos clientes. Ela abrange uma mudança das práticas bancárias tradicionais para serviços mais inovadores e centrados no cliente que aproveitam essas tecnologias para aumentar a eficiência, a segurança e a satisfação do cliente. Para o setor bancário, essa transformação é impulsionada por vários fatores:
Expectativas do cliente: os clientes modernos exigem experiências bancárias convenientes, rápidas e perfeitas. Eles esperam que os serviços estejam disponíveis 24 horas por dia, 7 dias por semana, acessíveis a partir de qualquer dispositivo e adaptados às suas necessidades individuais. Essa mudança nas expectativas está levando os bancos a adotar soluções digitais para melhorar a experiência do cliente.
Avanços tecnológicos: inovações como inteligência artificial (IA), aprendizado de máquina (ML), blockchain e análise de big data estão fornecendo aos bancos novas ferramentas para melhorar a eficiência, a segurança e os processos de tomada de decisão. Essas tecnologias permitem que os bancos ofereçam serviços personalizados, detectem fraudes e simplifiquem as operações.
Pressão competitiva: a ascensão de empresas de fintech e bancos somente digitais está intensificando a concorrência no setor de serviços financeiros. Para os bancos tradicionais, a transformação digital impulsiona a inovação, levando à criação de novos produtos financeiros, como carteiras digitais, novos sistemas de pagamento, etc., para competir com esses novos concorrentes.
Mudanças regulatórias: estruturas regulatórias, como o Regulamento Geral sobre a Proteção de Dados (RGPD) e a Diretiva de Serviços de Pagamento (PSD2), estão incentivando os bancos a adotar soluções digitais para garantir a conformidade e aumentar a segurança dos dados.
Eficiência de custo: a transformação digital ajuda os bancos a reduzir os custos operacionais ao automatizar processos, minimizar erros e otimizar a utilização de recursos. Essa eficiência de custos é essencial para manter a lucratividade em um ambiente econômico desafiador.
Embora essa transformação ofereça imensos benefícios aos bancos e aos seus clientes, ela também expande a superfície de ataque para os cibercriminosos, permitindo que descubram vulnerabilidades e que comprometam sistemas usando vários métodos de phishing e força bruta. O cenário de segurança no setor bancário é caracterizado por diversas ameaças importantes, incluindo:
Ataques cibernéticos: os bancos são os principais alvos de ataques cibernéticos, incluindo phishing, malware, ransomware e ataques de negação de serviço distribuída (DDoS). Esses ataques podem levar a violações de dados, perdas financeiras e danos à reputação.
Privacidade dos dados: com o uso crescente de análises de dados e serviços personalizados, os bancos lidam com grandes quantidades de informações confidenciais dos clientes. É fundamental proteger esses dados contra o acesso não autorizado e garantir a conformidade com os regulamentos de privacidade de dados, como o Regulamento Geral sobre a Proteção de Dados (RGPD) e a Lei de Privacidade do Consumidor da Califórnia (CCPA).
Risco de terceiros: os bancos geralmente dependem de fornecedores terceirizados e provedores de serviços para várias funções. Esses terceiros podem apresentar riscos de segurança adicionais se não aderirem a padrões de segurança rigorosos.
Ameaças internas: as ameaças internas, sejam de funcionários maliciosos ou de ações inadvertidas, representam riscos significativos para a segurança dos bancos. Essas ameaças podem resultar em vazamento de dados, fraudes e outros incidentes de segurança.
Nove estratégias para minimizar o risco cibernético e a perda de dados
Desde a violação da Equifax em 2017 (147 milhões de clientes afetados) até a Capital One de 2019 (mais de 100 milhões de aplicativos de cartão de crédito) e o First American Financial Services (885 milhões de registros), os serviços financeiros continuam sendo um dos setores mais visados por grupos de hackers de estado-nação e outros malfeitores internacionais bem financiados, armados com tecnologia de IA cada vez mais poderosa. Somente em 2024, as violações de bancos notáveis incluem o HSBC-Barclays, o Argentina Central, o M&T e o Santander.
Assim sendo, garantir essa transformação digital exigiria a implementação de uma abordagem multifacetada envolvendo pessoas, processos e tecnologia. Aqui estão nove estratégias que os bancos podem empregar para minimizar o risco de ataques cibernéticos e perda de dados:
Criptografia avançada: a implementação de protocolos de criptografia forte para dados em repouso e em trânsito é fundamental para evitar a perda de dados. Os padrões avançados de criptografia (AES-256), bem como a criptografia de ponta a ponta (E2EE), garantem que os dados sejam criptografados ao longo de toda a sua jornada, do remetente ao destinatário, minimizando o risco de interceptação.
Mascaramento de dados: as técnicas de mascaramento de dados ajudam a proteger dados confidenciais, criando um substituto funcional que imita os dados originais. Isso é particularmente útil para proteger informações de identificação pessoal (PII) confidenciais, como nomes, endereços, números de cartão de crédito e números de seguridade social. Além disso, o mascaramento de dados também pode ser extremamente útil em ambientes de não produção como teste e desenvolvimento, que agora são operados predominantemente em domínios de nuvem pública.
Autenticação multifator (MFA): a MFA reduz significativamente o risco de acesso não autorizado ao adicionar uma camada extra de segurança e solicitar aos usuários um segundo fator quando eles fazem login em uma conta em um novo dispositivo ou aplicativo.
Segurança Zero Trust: o modelo Zero Trust opera com base no princípio de "nunca confie, sempre verifique". Essa abordagem requer a verificação contínua das identidades dos usuários e um rígido controle de acesso, independentemente de o usuário estar dentro ou fora do perímetro de rede. A implementação da arquitetura Zero Trust para segurança de rede garante que o acesso aos sistemas seja fornecido com base na identidade e no contexto, função, localização e outros, minimizando assim o acesso a dados e sistemas confidenciais e minimizando o potencial de ameaças internas e violações de dados.
Detecção e resposta a ameaças: a inteligência artificial (IA) e o aprendizado de máquina (ML) podem aprimorar a detecção e a resposta a ameaças, analisando grandes volumes de dados para identificar padrões incomuns e possíveis ameaças. Sistemas alimentados por IA podem detectar transações fraudulentas em tempo real, permitindo que os bancos tomem medidas rápidas para evitar perdas financeiras.
Segurança abrangente de endpoints: com a ascensão do trabalho remoto, é fundamental proteger endpoints como notebooks, dispositivos móveis e dispositivos de Internet das Coisas (IoT). As soluções de segurança para endpoints, como firewall e sistemas de detecção de intrusão, protegem esses dispositivos contra malware, phishing e outros acessos não autorizados.
Simulações de phishing e teste de penetração: a realização de simulações de phishing ajuda os funcionários a reconhecer e responder aos riscos de segurança de forma eficaz. O teste de penetração simula ataques cibernéticos para identificar vulnerabilidades no sistema. Essas medidas proativas ajudam os bancos a identificar e abordar os pontos fracos antes que possam ser explorados.
Planejamento de resposta a incidentes: os bancos também podem minimizar o risco das agências tendo um plano de resposta a incidentes (IRP) abrangente implementado para responder de forma rápida e eficaz. Um IRP deve descrever as etapas a serem tomadas no caso de um incidente, incluindo identificação, contenção, erradicação, recuperação e comunicação.
Conformidade regulatória: a conformidade com os regulamentos de proteção de dados, como o Regulamento Geral sobre a Proteção de Dados (RGPD), a Lei de Privacidade do Consumidor da Califórnia (CCPA) e outros garante que os bancos mantenham seus sistemas atualizados para auditorias regulares, bem como implementem pol íticas que regem o uso e o acesso aos dados.
Proteger ativos digitais e evitar violações de dados no setor bancário é um processo complexo e contínuo que exige uma abordagem multicamadas para a segurança cibernética. Aproveitar tecnologias emergentes, como blockchain e biometria comportamental, juntamente com auditorias de segurança regulares e um planejamento robusto de resposta a incidentes, pode fortalecer ainda mais as defesas, salvaguardar a estabilidade financeira e promover a inovação.
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Este artigo é parte de uma série sobre as tendências e os assuntos mais recentes que influenciam os tomadores de decisões de tecnologia hoje em dia.
Saiba mais sobre esse assunto
Saiba mais sobre os principais desafios de segurança enfrentados pelos serviços financeiros e as práticas recomendadas para gerenciar seu risco cibernético no artigo técnico Cyber security best practices for financial services.
Principais conclusões
Após ler este artigo, você entenderá:
Cinco fatores primários que levaram ao avanço digital que vemos nos serviços bancários hoje
Quais são as quatro principais ameaças para o setor de serviços financeiros
Novos requisitos tecnológicos para proteger e habilitar essa nova realidade