뱅킹 분야의 디지털 전환
새로운 과제에 대응하기 위한 보안 전략 추진
디지털 전환은 단순한 트렌드를 넘어서며, 경쟁이 치열하고 기술 주도적인 시장에서 생존과 성장을 위해 반드시 필요합니다. 클라우드 컴퓨팅, AI, 블록체인, 자동화, 모바일 장치의 유비쿼티 등 새롭게 떠오르는 기술에 따라 전통적인 뱅킹 모델이 바뀌고, 고객 경험이 개선되며, 운영 효율성이 재정의되고 있습니다. 코로나19 이후의 세상에서는 온라인 뱅킹, 현금 없는 사회로의 전환이 더욱 가속화되고 있습니다. 예를 들어, 혁신적이고 단순한 '탭앤페이'는 원래 밀레니엄 세대 젊은이들이 선호하는 접근 방식이었지만, 이제는 전 세계 모든 나이 그룹에서도 널리 받아들인 거래 방식입니다.
디지털 전환을 주도하는 5가지 요소
뱅킹 및 금융 서비스 산업은 빠른 혁신과 기술 발전으로 인한 디지털 전환을 진행하고 있습니다. 이러한 전환에 따라 금융 기관이 운영하고, 고객과 상호 작용하며, 가치를 전달하는 방식의 변화가 빠르게 진행되고 있습니다.
이러한 변화에는 뱅킹 비즈니스의 모든 영역에 디지털 기술을 통합하여 은행을 운영하고 고객에게 가치를 전달하는 방식이 근본적으로 변화하는 것이 포함됩니다. 여기에는 전통적인 뱅킹 업무 관행에서 벗어나 이러한 기술을 활용하여 효율성, 보안, 고객 만족도를 개선하는 보다 혁신적이고 고객 중심적인 서비스로의 전환이 포함됩니다. 뱅킹의 경우, 이러한 변화는 여러 가지 요인으로 추진됩니다.
고객의 기대: 오늘날의 고객은 편리하고 빠르며 원활한 뱅킹 경험을 원합니다. 고객은 연중무휴 24시간, 모든 장치에서 액세스할 수 있는 서비스가 제공되며 개인별 필요에 맞는 맞춤형 서비스가 제공되기를 기대합니다. 이처럼 기대가 바뀌면서 은행들은 고객 경험을 개선하기 위해 디지털 솔루션을 채택해야 했습니다.
기술 발전: 인공 지능(AI), 머신 러닝(ML), 블록체인, 빅데이터 분석 등의 혁신으로 은행에는 효율성, 보안, 의사 결정 프로세스를 개선할 새로운 도구가 제공되고 있습니다. 이러한 기술을 통해 은행에서는 개인화된 서비스를 제공하고, 사기를 감지하며, 운영을 간소화할 수 있습니다.
경쟁 압력: 핀테크 회사와 디지털 전용 은행의 부상으로 금융 서비스 부문의 경쟁이 치열해지고 있습니다. 전통적인 은행의 경우 디지털 전환을 하려면 혁신을 주도하며 새로운 경쟁사와 경쟁하기 위해 디지털 지갑, 새로운 결제 시스템 등 새로운 금융 제품을 마련해야 합니다.
규제 변경:일반 데이터 보호 규정(GDPR), 결제 서비스 지침(PSD2) 등의 규제 프레임워크에서는 은행들이 규제 준수 를 보장하고 데이터 보안을 강화하기 위해 디지털 솔루션을 채택하도록 권장하고 있습니다.
비용 효율성: 디지털 전환을 하면 은행에서 프로세스를 자동화하고, 오류를 최소화하며, 리소스 활용률을 최적화하여 운영 비용을 절감하는 데 도움이 됩니다. 이러한 비용 효율성은 어려운 경제 환경에서 수익성을 유지하는 데 아주 중요합니다.
이러한 변화는 은행과 고객 모두에게 막대한 이점을 제공하지만, 사이버 범죄자들이 다양한 피싱 및 무차별 대입 방법을 사용하여 취약점을 발견하고 시스템을 손상할 수 있는 공격면이 확장되는 결과를 초래하기도 합니다. 은행 부문의 보안 환경은 다음과 같은 몇 가지 주요 위협이 특징입니다.
사이버 공격: 은행은 피싱, 맬웨어, 랜섬웨어, 분산 서비스 거부(DDoS) 공격 등 사이버 공격의 주요 대상입니다. 이러한 공격으로 인해 데이터 유출, 재정적 손실, 평판 손상이 발생할 수 있습니다.
데이터 개인정보 보호: 데이터 분석과 개인화된 서비스의 사용이 늘어나면서 은행에서는 방대한 양의 고객 정보를 처리하게 되었습니다. 무단 액세스로부터 이러한 데이터를 보호하고 일반 데이터 보호 규정(GDPR) 및 캘리포니아주 소비자 개인정보 보호법(CCPA) 등의 데이터 개인정보 보호 규정을 준수하는 것이 중요합니다.
타사 위험: 은행에서는 다양한 기능을 위해 타사 벤더와 서비스 공급자에게 의존하는 경우가 많습니다. 이들 타사가 엄격한 보안 표준을 준수하지 않을 경우 추가적인 보안 위험이 초래될 수 있습니다.
내부자 위협: 악의적인 직원이든 의도하지 않은 행동이든, 내부자 위협 때문에 은행 보안에 상당한 위험이 초래됩니다. 이러한 위협은 데이터 유출, 사기, 기타 보안 사고로 이어질 수 있습니다.
사이버 위험 및 데이터 손실을 최소화하는 9가지 전략
2017년 Equifax 유출 사건(1억 4,700만 명의 고객 정보 유출)부터 2019년 Capital One(1억 개 이상의 신용카드 신청)과 First American Financial Services(8억 8,500만 건의 기록)에 이르기까지, 금융 서비스는 점점 더 강력한 AI 기술로 무장한 국가 해킹 그룹 및 기타 자금력이 풍부한 국제 범죄자들이 가장 많이 노리는 분야 중 하나로 남아 있습니다. 2024년 한 해에만 HSBC-Barclays, Argentina Central, M&T, Santander 등의 은행에서 주목할 만한 은행 유출 사고가 발생했습니다.
따라서 이러한 디지털 전환을 보호하려면 사람, 프로세스, 기술이 포함되는 다각적인 접근 방식을 구현해야 합니다. 다음은 은행에서 사이버 공격과 데이터 손실의 위험을 최소화하기 위해 사용할 수 있는 9가지 전략입니다.
고급 암호화: 데이터 손실을 방지하려면 미사용 데이터와 전송 중인 데이터에 대해 강력한 암호화 프로토콜을 기본적으로 구현해야 합니다. 고급 암호화 표준(AES-256)과 엔드투엔드 암호화(E2EE)를 통해 데이터가 발신자에서 수신자까지의 여정 전체에서 암호화되도록 보장하여 데이터를 가로챌 위험을 최소화합니다.
데이터 마스킹: 데이터 마스킹 기술은 원래 데이터를 모방한 기능적 대체물을 만들어 중요한 데이터를 보호하는 데 도움이 됩니다. 이는 특히 이름, 주소, 신용카드 번호, 주민등록번호 등 중요한 개인 식별 정보(PII)를 보호할 때 유용합니다. 또한 데이터 마스킹은 현재 주로 퍼블릭 클라우드 도메인에서 운영되는 테스트 및 개발과 같은 비프로덕션 환경에서도 아주 유용할 수 있습니다.
다단계 인증(MFA): MFA는 보안 계층을 추가하고 사용자가 새 장치 또는 애플리케이션으로 계정에 로그인할 때 두 번째 인증 요소를 입력하라는 메시지를 표시하므로 무단 액세스의 위험이 크게 줄어듭니다.
Zero Trust 보안:Zero Trust 모델은 '절대 신뢰하지 않고 항상 확인한다'는 원칙에 따라 작동합니다. 이 접근법에 따르면 사용자가 네트워크 경계 내부에 있든 외부에 있든 관계없이 사용자 신원을 지속해서 확인하고 엄격하게 액세스를 제어해야 합니다. 네트워크 보안을 위한 Zero Trust 아키텍처를 구현하면 역할, 위치 등의 ID 및 컨텍스트를 기반으로 시스템 액세스가 제공되므로 중요한 데이터 및 시스템에 대한 액세스를 최소화하고 내부 위협 및 데이터 유출의 가능성을 최소화할 수 있습니다.
위협 감지 및 대응: 인공 지능(AI) 및 머신 러닝(ML)은 대량의 데이터를 분석하여 비정상적인 패턴과 잠재적인 위협을 식별함으로써 트래픽 감지 및 응답을 향상할 수 있습니다. AI 기반 시스템은 사기성 거래를 실시간으로 감지할 수 있으므로 은행에서 신속한 조치를 취하여 재무적 손실을 방지할 수 있습니다.
포괄적인 엔드포인트 보안: 원격 근무가 늘어남에 따라 노트북, 모바일 장치, 사물 인터넷(IoT) 장치 등의 엔드포인트 보안이 중요해졌습니다. 방화벽, 침입 감지 시스템 등의 엔드포인트 보안 솔루션은 맬웨어 피싱과 기타 무단 액세스로부터 이들 장치를 보호합니다.
피싱 시뮬레이션 및 침투 테스트: 피싱 시뮬레이션을 수행하면 직원들이 보안 위험을 효과적으로 인식하고 대응하는 데 도움이 됩니다. 침투 테스트는 사이버 공격을 시뮬레이션하여 시스템의 취약점을 파악합니다. 이러한 사전 예방적 조치는 은행에서 취약점이 악용되기 전에 이를 파악하고 해결하는 데 도움이 됩니다.
사고 대응 계획: 은행에서는 신속하고 효과적으로 대응할 수 있는 포괄적인 사고 대응 요금 계획(IRP)을 마련함으로써 여러 지점의 위험을 최소화할 수 있습니다. IRP에는 식별, 억제, 근절, 복구, 커뮤니케이션 등 사고 발생 시 수행해야 할 단계가 간략하게 수록되어야 합니다.
규제 준수: 은행에서는 일반 데이터 보호 규정(GDPR), 캘리포니아 소비자 개인정보 보호법(CCPA) 등의 데이터 보호 규정을 준수하여 데이터 사용 및 액세스를 관리하는 정책 구현뿐만 아니라 정기적인 감사를 위해 시스템을 최신 상태로 유지하고 있습니다.
은행 부문에서 디지털 자산을 보호하고 데이터 유출을 방지하는 것은 복잡하고 지속적인 프로세스로, 사이버 보안에 대한 다계층 접근 방식을 필요로 합니다. 블록체인, 행동 생체 인식 등의 새로운 기술을 활용하고 정기적인 보안 감사 및 탄탄한 사건 대응 계획을 세우면 방어가 더욱 강화되고 재무적 안정성이 보장되며 혁신이 촉진될 수 있습니다.
클라우드 연결성으로 제공되는 ' Everywhere Security'
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핵심 사항
이 글을 읽고 나면 다음을 이해할 수 있습니다.
오늘날 은행 업무에서 디지털 발전을 가져온 5가지 주요 요인
금융 서비스 부문을 위협하는 4가지 주요 위협은
이 새로운 현실을 보호하고 구현하기 위한 새로운 기술적 요건